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中国基金报记者 李树超 整理4月26日，在中国基金业25周年之际，由中国基金报主办的“2023资产管理创新发展国际论坛”在上海举办，本届论坛以“创新引领高质量发展”为主题，共同探讨中国资产管理业创新发展问题。兴业银行财富管理部总经理李理在会上发表了题为《擦亮财富银行名片 助力银基合作高质量发展》的主题演讲。李理在演讲中表示，随着经济快速发展和人们对财富管理的需求增加，兴业银行积极顺应财富管理行业蓬勃发展的大势,提出了财富转型策略，把擦亮“财富银行”名片作为全行新一轮业务转型战略的重点。未来要做好财富管理，必然要进一步深化银基合作：一是深化银基协同，为终端客户创造价值；二是整合集团资源，为基金公司提供更为优质的综合金融服务。以下是主题演讲原文：尊敬的各位嘉宾：大家上午好！我是兴业银行财富管理部的李理，非常荣幸受邀参加本次资管创新发展国际论坛。首先，我谨代表兴业银行，预祝论坛取得圆满成功。同时，我也借此机会，与大家一起分享兴业银行在擦亮财富银行名片方面的具体实践、以及助力银基合作高质量发展的一些思考，不当之处，请大家批评指正。顺应时代浪潮战略引领擦亮“财富银行”名片近年来，随着经济快速发展，居民可投资资产规模不断扩张，截至2022年末，我国居民个人金融资产已接近250万亿元，人们对财富管理的需求明显增加，财富管理业务迎来新的历史机遇，各大金融机构纷纷加速布局。兴业银行也敏锐捕捉、并积极顺应财富管理行业蓬勃发展的大势。早在2015年，兴业银行就提出了财富转型策略，坚持定力稳步推进，在业内较早形成了涵盖信托、基金、期货、资管理财、研究咨询和数字金融等在内的“大财富”管理布局；2021年，更是进一步提出以财富管理业务为抓手，把树牢擦亮“财富银行”名片作为全行新一轮业务转型战略的重点。这里面补充介绍的是，我行将绿色银行、财富银行、投资银行作为“三张名片”，作为长期坚持的核心战略任务。特别是在2022年，我行启动了新一轮体制机制改革，将财富管理部升级为总行一级部门，设立私人银行专营机构，从顶层设计上完善了财富管理业务发展职能。当前，我们已经在集团和条线层面形成了较为完备的战略架构和配套安排，确保财富银行战略落地。在集团层面，我们着力打造“资产构建-产品创设-产品销售”大财富价值链，构建了“投资银行-资产管理-财富管理”的发展闭环。在零售条线层面，我们也加快推动财富管理从“以产品为中心”的服务模式，向“以客户为中心”的资产配置服务转型。随着战略转型的不断落地，改革红利陆续释放，财富银行建设也取得一定成效。截至2022年末，兴业集团零售AUM突破3万亿元，兴银理财管理规模突破2万亿元，托管规模突破15万亿元，银银平台销售理财产品超5100亿元，合作机构超300家，财富货架突破1万只，客户群体稳步增长至9100多万。在整个股份制银行中，我们个人养老金业务迅速起步，而且效果非常明显，截至2022年末，养老金开户近230万户，位列全市场第三位。在基金代销方面，根据中基协的数据，截至2022年末，兴业银行非货公募基金保有规模2486亿元，全市场排名第7，首次跻身股份制银行第二；“股票+混合型”公募基金保有规模1215亿元，全市场排名第10，目前，基金产品已经成为我行财富客户资产的重要组成部分。把握三大关键因素为终端客户创造价值未来，要做好财富管理，必然要进一步深化银基合作。我们理解的银基合作包括两个方面，一是深化银基协同，为终端客户创造价值；二是整合集团资源，为基金公司提供更为优质的综合金融服务。

在第一个层面，从携手服务终端客户来看，我们的实践证明，选好产品、做好配置、长期持有，是实现为客户创造价值、提升客户体验的三个关键因素。

一是选好产品。目前，我们建立了“兴业优选”选品体系，已经运行到第4年。2022年，我们累计发行固收类产品8只、权益类产品22只，其中，固收类产品跑赢偏债混合指数基金1.24%，在11月、12月债市大幅波动期间，我们筛选的产品波动率控制在非常低的水平上。只有选好产品，接下来才能帮客户创造价值。二是做好配置。2022年，我行自主研发上线了兴业银行财富规划系统，我们发现，与2022年全行个人客户财富平均收益率相比，倘若客户进行线上财富体检，并按照建议调整财富产品配置，这个收益率将提升到1.44%，倘若客户愿意来到我们的线下网点进行财富规划并配置，这个数据将提升到1.87%，相较全行客户平均收益能够提升1.4个百分点，这充分体现了做好资产配置的重要性。三是长期持有。相信各位在座的资管机构开展投教活动的时候，常和客户提到“相信时间的力量”。分析近10年的数据样本，客户持有中高风险的基金产品3年，正收益概率将达到80%，客户持有权益类基金10年以上的平均收益率有7.55%。去年，在市场剧烈波动的情况下，我们全年举办1万多场投资者教育活动，坚持客户陪伴，有效地引导了客户进行长期投资，客户平均保持了正收益。下阶段，我们将继续围绕上述三个关键要素，加强与广大基金公司的合作，全面升级服务体系。一是进一步升级“兴业优选”体系，上线基金投研平台，提高产品筛选的透明性、前瞻性和专业性。二是进一步完善资产配置体系，为客户提供优质的顾问服务。三是深化银基合作，向刚刚启动的基金报投教联盟学习，持续开展投资者教育活动，陪伴我们的客户穿越周期，真正帮助实现财产的保值增值。依托“财富银行”集团优势为基金公司提供一揽子综合服务深化银基合作第二个层面，是整合集团资源，继续服务好广大的基金管理机构。兴业银行深耕同业与金融市场近30年，为基金公司提供涵盖负债、投资、代销、托管、FICC、投行及资产推介等一揽子综合服务；同时我们积极探索业务新模式、合作新机会，近年来在流动性支持、银银平台产品销售及机构入驻运营、公募REITs、养老金第三支柱创新业务合作亦取得了明显成效，与基金公司携手打造合作共赢的同业朋友圈。截至2022年末，本行合作基金机构128家、覆盖率超90%，公募基金托管规模2.2万亿，在股份制银行中名列第一；自营资金投资公募基金余额超6000亿元；并在业内首创公募货币基金T+0产品，支持同业投资业务。下阶段，我们将凭借“财富银行”集团优势，继续服务好广大基金公司。一是高效整合集团资源，为基金公司提供一揽子综合服务，围绕销售端、渠道端、产品端、资产端，全面服务好基金公司、服务好基金公司的核心客户，包括上市公司、投资者等，为基金公司及其客户创造更多价值。同时，加大权益产品布局，加强重点领域布局，包括新产业、新业态、新模式等，支持优秀的基金公司、基金经理、基金产品，支持有潜力的明日之星。二是继续扩大我们的财富“朋友圈”，打造投资和交易生态圈，做好产品孵化。联合优秀基金管理人，共同打磨业绩稳定良好的标杆产品，通过兴业集团渠道（包括2000多家线下网点渠道、和银银平台链接的广大中小行），打造“投、销、托、研一体化”的综合服务链条；同时，加大互联网渠道产品布局，继续延伸金融服务触角，服务好广大基民。深化银基合作积极履行企业社会责任当然，在深化银基合作、实现双赢的同时，我们也一直在积极响应国家号召，践行金融为民使命，履行我们的企业社会责任。首先是助力实体经济产业升级。一直以来，我行始终与实体经济同频共振、共生共荣，发挥金融的资源配置作用，引导更多资金向新兴产业聚集，同步促进传统产业转型升级，实现经济在更高水平上的动态平衡。近三年来，我们通过基金产品募集资金近4000亿元，重点支持高端智能制造、新一代信息技术、新材料、节能环保等产业，助力加快构建以先进制造业为主导的现代化产业体系。此外，我们也持续加大科技创新主题基金、科创板战略配售基金、科技创新主动权益基金等推广力度，加快推动新兴产业高质量发展。与此同时，我们也坚持积极探索 ESG 投资。兴业银行作为国内ESG领域先行者，在业内较早将ESG战略纳入顶层设计，并持续完善治理与组织架构。2021年，我行将ESG纳入董事会职责，在业内率先成立了ESG管理中心，负责确定可持续发展关键议题，建立统筹协同的工作机制，并将ESG纳入了新一轮五年规划。具体实践上，我们依托集团化经营优势，积极协同兴业信托、兴业基金、兴银理财等子公司，形成涵盖绿色信托、绿色公募基金、ESG理财等在内的ESG系列产品，给中小投资者参与绿色投资提供便捷通道。截至2022年末，我行ESG理财产品（含底层策略为ESG策略）规模达1188亿元，排名市场前列。同时，在国内ESG主题指数中，我行也被上证50 ESG基准指数、沪深300ESG领先指数、中证180ESG价值指数等国内主流ESG指数纳入样本股。此外，我们的ESG实践也获得了国内外的广泛认可。2022年，我行在国际权威机构明晟（MSCI）ESG评级中获评A级，该级别为国内银行业最高水平，同时我们也是国内银行业唯一一家连续4年获评A级的银行机构。同舟共济扬帆起，乘帆破浪万里航。各位领导、各位嘉宾，2023年是全面贯彻二十大精神的开局之年。站在新的历史起点，我们愿与广大基金公司等资管机构携手共进，共建合作共赢新生态，共谱高质量发展新篇章！谢谢大家！编辑：舰长审核：许闻

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